| 人保財險孟津支公司經(jīng)理王秋琴這幾天正在忙著收拾整頓小麥保險的理賠資料。因?yàn)榻衲甏杭境掷m(xù)干旱，致使小麥大面積減產(chǎn)。王秋琴說，待理賠資料上報后，賠款很快就能送到農(nóng)戶手中。河南省去年開始在洛陽和駐馬店兩市進(jìn)行小麥保險試點(diǎn)。截至今年4月底，兩市共承保小麥479萬畝，占兩市總種植面積的33.38%。其中，洛陽承保42.92萬畝，承保率11.88%；駐馬店承保436.84萬畝，承保率40.59%。
王秋琴所在的洛陽市孟津縣去年冬小麥共播種42萬畝，其中11萬畝投保了小麥保險。王秋琴說，投保的一半將得到賠付。在忙小麥保險理賠的同時，王秋琴還在預(yù)備即將開展的玉米保險的承保工作。孟津只是個縮影。作為農(nóng)業(yè)大省和重要糧食出產(chǎn)基地的河南，正在不斷規(guī)范農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營秩序、完善農(nóng)業(yè)保險工作機(jī)制和軌制建設(shè)，農(nóng)業(yè)保險在防范農(nóng)業(yè)出產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險上的作用日益凸顯。
以退為進(jìn) 規(guī)范經(jīng)營
從2007年開始試點(diǎn)，政策性農(nóng)業(yè)保險在河南取得了較快發(fā)展。4年來，享受中心財政補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險險種由能繁母豬一種擴(kuò)大到籠蓋種、養(yǎng)兩業(yè)的6種，地方財政補(bǔ)貼的2種。然而，過程并非一帆風(fēng)順。2008年河南省農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入4.34億元，2009年達(dá)到5.3億元，2010年卻下滑至1.79億元。
“這其中有客觀原因，也是有意調(diào)整，退是為了進(jìn)。”人保財險河南省分公司總經(jīng)理李玉成說。
因?yàn)?008年、2009年能繁母豬承保泛起了大面積的虧損，賠付率過高，2010年能繁母豬保險基本停滯；另一方面，因?yàn)檎咝赞r(nóng)業(yè)保險發(fā)展中泛起了一些題目，河南保監(jiān)局有意識地對一些遺留賠款和業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范和整頓。
據(jù)河南保監(jiān)局財險處負(fù)責(zé)人分析，政策性農(nóng)業(yè)保險在快速發(fā)展中主要暴露了三大題目：一是基層的服務(wù)能力不足，保險公司縣級機(jī)構(gòu)職員一般不超過20人，難以知足農(nóng)業(yè)保險大面積承保、查勘定損的需要。如2010年，河南省共承保農(nóng)作物935.42萬畝，參保農(nóng)戶137.55萬戶次，僅靠保險公司的氣力很難做到快速查勘、正確定損。二是產(chǎn)品立異不足，涉農(nóng)保險產(chǎn)品嚴(yán)峻匱乏。現(xiàn)有產(chǎn)品較少，還有些設(shè)計不公道，對農(nóng)戶的吸引力不足。三是保險公司的內(nèi)控治理相對薄弱，導(dǎo)致良多外部道德風(fēng)險的發(fā)生。
從2010年開始，河南省對農(nóng)業(yè)保險開展了一系列規(guī)范整頓工作。
在河南保監(jiān)局的積極推動下，河南省政府于2010年6月制定了《2010年農(nóng)業(yè)保險工作方案》，對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營方式、財政補(bǔ)貼、風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)操縱、組織領(lǐng)導(dǎo)等方面都作出了明確劃定。同月，省政府決定成立農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由分管副省長擔(dān)任，領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括省財政廳、省金融辦、河南保監(jiān)局、省發(fā)展改革委、農(nóng)業(yè)廳、畜牧局、水利廳、景象形象局、農(nóng)科院以及農(nóng)業(yè)保險承辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。各市縣均成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，同一組織推動農(nóng)業(yè)保險工作。
在建立組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，河南保監(jiān)局加大監(jiān)管力度，嚴(yán)肅查處農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營過程中的違法違規(guī)行為，累計罰款61萬元，對違規(guī)高管職員責(zé)令撤換1名、警告處分5名，有效地進(jìn)步了保險機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營意識。
2010年的規(guī)范整頓初見成效，財政補(bǔ)貼到賬率也顯著進(jìn)步。2010年，河南省農(nóng)業(yè)保險應(yīng)收保費(fèi)17653.74萬元，實(shí)收16987.99萬元，保費(fèi)到賬率96.23%，比2008年同期高出38.36%。固然承保規(guī)?？s小，但質(zhì)量大幅進(jìn)步。李玉成表示，“目前，政策性農(nóng)業(yè)保險承保的標(biāo)的風(fēng)險做到了可控。在產(chǎn)品立異方面，正在開發(fā)一些新的領(lǐng)域，例如森林火災(zāi)保險。”
邁上可持續(xù)發(fā)展之路
為了保持農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)性，今年以來，河南保監(jiān)局繼承加強(qiáng)軌制建設(shè)，及時修訂、完善政策性農(nóng)險資金治理辦法和承保、理賠實(shí)施細(xì)則，確保政策同一、治理規(guī)范，初步建立了較為完整的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系。
今年4月份，河南保監(jiān)局、河南省財政廳聯(lián)合下發(fā)了《河南省種植業(yè)保險承保理賠實(shí)施細(xì)則》《河南省養(yǎng)殖業(yè)承保理賠實(shí)施細(xì)則》《關(guān)于規(guī)范農(nóng)業(yè)保險工作用度治理的通知》《農(nóng)業(yè)保險工作經(jīng)費(fèi)考核辦法（試行）》等多個規(guī)范性文件，有效防范了虛假承保、虛假理賠等違法違規(guī)行為，并較好解決了農(nóng)業(yè)保險缺少經(jīng)費(fèi)保障、基層機(jī)構(gòu)工作積極性不高的題目。與此同時，河南保監(jiān)局對政策性農(nóng)險經(jīng)營情況開展專項(xiàng)檢查，加強(qiáng)動態(tài)監(jiān)測，建立重大事項(xiàng)講演軌制，確保農(nóng)險健康有序發(fā)展。
在建章立制的基礎(chǔ)上，河南保監(jiān)局積極引導(dǎo)保險公司健全網(wǎng)絡(luò)、優(yōu)化服務(wù)能力。引導(dǎo)有實(shí)力、管控能力強(qiáng)的大型國有保險公司將服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn)。目前，全省共批設(shè)農(nóng)村營銷服務(wù)部766家，開通農(nóng)村服務(wù)咨詢點(diǎn)735家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險網(wǎng)點(diǎn)籠蓋率基本達(dá)到了100%，為農(nóng)業(yè)保險的順利實(shí)施夯實(shí)了基礎(chǔ)。河南省農(nóng)業(yè)保險工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室今年4月組成3個督導(dǎo)組，對鄭州、洛陽、新鄉(xiāng)、許昌等市農(nóng)業(yè)保險情況進(jìn)行了為期一周的督導(dǎo)。督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)，各級政府對農(nóng)業(yè)保險工作都比較正視，農(nóng)業(yè)保險工作正在順利推進(jìn)。領(lǐng)導(dǎo)小組對小麥保險試點(diǎn)工作也給予充分肯定，決定今年擴(kuò)大到全省18個地市。
“今年，政策性農(nóng)業(yè)保險進(jìn)入了可持續(xù)發(fā)展階段。”李玉成說。
數(shù)據(jù)顯示，河南省農(nóng)業(yè)保險今年已經(jīng)觸底反彈。據(jù)統(tǒng)計，今年1-5月，全省共實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入11006.31萬元，參保農(nóng)戶77.14萬戶，同比分別增長了54.2%和1071.93%。
李玉成表示，今年全省農(nóng)險保費(fèi)收入守舊估計3億元，樂觀估計能達(dá)到5億元。
“農(nóng)業(yè)保險無小事”
“‘三農(nóng)’題目無小事、農(nóng)業(yè)保險無小事。”人保財險河南省分公司農(nóng)險部總經(jīng)理延苓先容說，這是公司對開展政策性農(nóng)業(yè)保險的基本要求。作為河南農(nóng)業(yè)保險最大的經(jīng)營主體，人保財險河南省分公司2008年就成立了農(nóng)險部，各級機(jī)構(gòu)也一直把農(nóng)業(yè)保險作為“一把手”工程。
李玉成表示，政策性農(nóng)業(yè)保險固然規(guī)模還不大，在公司的保費(fèi)收入占比不到10%，但涉及到國家支農(nóng)惠農(nóng)政策的落實(shí)，必需作為一項(xiàng)政治任務(wù)來抓。在經(jīng)營中一定要做到標(biāo)的風(fēng)險可控，承保理賠服務(wù)要跟上，使政策具有可持續(xù)性。
從2007年試點(diǎn)政策性農(nóng)業(yè)保險開始，人保財險河南省分公司投入了大量的人力和物力，重點(diǎn)建設(shè)基層網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)步服務(wù)水平。現(xiàn)在，在省、市、縣、鄉(xiāng)，都有人保財險的農(nóng)險服務(wù)機(jī)構(gòu)。
農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險管控是一大挫折。對于小麥保險試點(diǎn)，李玉成說，年底能做到收支平衡就不錯了，公司做好了補(bǔ)貼的預(yù)備。對風(fēng)險更高的能繁母豬保險，公司改造了承保系統(tǒng)，爭取承保到戶，推出專用耳標(biāo)。今年，河南人保財險的能繁母豬保險正在逐步恢復(fù)。
河南雖是農(nóng)業(yè)大省，但農(nóng)業(yè)出產(chǎn)方式分散，缺乏規(guī)模經(jīng)營，給農(nóng)業(yè)保險的推廣增加了難度。
人保財險洛陽分公司總經(jīng)理王漢有表示，對于基層保險公司來說，首先是業(yè)務(wù)發(fā)展難。農(nóng)業(yè)保險最需要政府支持，固然省政府高度正視，但一些地方組織推動不夠，主要靠保險公司唱“獨(dú)角戲”。同時，農(nóng)戶保險意識稀薄，缺乏投保的主動性，即便投保，也存在著逆選擇題目，導(dǎo)致基層農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)推動難題。其次是理賠難。農(nóng)業(yè)保險的理賠牽涉千家萬戶， 農(nóng)夫要求的賠款額度往往較高，政府擔(dān)心農(nóng)夫上訪，不同程度地要求保險公司多賠，造成定損壓力大。
王漢有建議減輕農(nóng)夫負(fù)擔(dān)，農(nóng)戶承擔(dān)的20%的保費(fèi)由財政分?jǐn)偅瑢φ呢斦a(bǔ)貼單獨(dú)列賬。這樣，將大大進(jìn)步農(nóng)夫投保的積極性。王秋琴也向記者表示，在基層開展農(nóng)業(yè)保險太難了。“固然難，也要做下去，由于這是好事。”王秋琴說。
來源：中國保險報 |
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