| 海運(yùn)保險(xiǎn)全稱為海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)，一般簡(jiǎn)稱為海運(yùn)保險(xiǎn)。
在國(guó)際貨物買賣業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)是一個(gè)不可缺少的條件和環(huán)節(jié)。其中業(yè)務(wù)量最大，涉及面最廣的是海運(yùn)保險(xiǎn)。
海運(yùn)保險(xiǎn)可分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩類。
1.基本險(xiǎn)分為平安險(xiǎn)(free from particular average, 簡(jiǎn)稱FPA)、水漬險(xiǎn)(with particular average, 簡(jiǎn)稱WA 或 WPA)和一切險(xiǎn)(all risk)三種。
（1）平安險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍：
?、俦槐ｋU(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損；
?、谟捎谶\(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失；
③在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失；
④在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件貨物整件落海造成的全部或部分損失；
?、荼槐ｋU(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用，但以不超過(guò)該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限；
?、捱\(yùn)輸工具遭難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}和運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用；
?、吖餐T的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用；
?、噙\(yùn)輸合同訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。
“平安險(xiǎn)”是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)沿用已久的名稱，原文含義是“單獨(dú)海損不賠”。從字面意義來(lái)看，無(wú)論是“平安險(xiǎn)”還是“單獨(dú)海損不賠”都不能準(zhǔn)確反映出這個(gè)險(xiǎn)別的承保責(zé)任范圍，它僅對(duì)由于自然災(zāi)害所引起的單獨(dú)海損不賠償，而對(duì)上述第②項(xiàng)指定的意外事故造成的單獨(dú)海損，第③項(xiàng)中的自然災(zāi)害與意外事故共有情形下的單獨(dú)海損負(fù)賠償責(zé)任。在三個(gè)基本險(xiǎn)別中，平安險(xiǎn)的承包責(zé)任范圍最狹窄，多用于大宗、低值的散裝或裸裝貨，如礦石、廢金屬等。
（2）水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍：
?、倨桨搽U(xiǎn)所承保的全部責(zé)任；
②被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中，由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。
“水漬險(xiǎn)”也是我國(guó)的慣稱，字面意義為“負(fù)單獨(dú)海損責(zé)任”，容易被誤解為僅對(duì)遭受海水水漬的損失負(fù)責(zé)或僅對(duì)單獨(dú)海損負(fù)責(zé)。事實(shí)上，與平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍相比，水漬險(xiǎn)的承包責(zé)任范圍略有擴(kuò)大，區(qū)別在于水漬險(xiǎn)對(duì)自然災(zāi)害所造成的部分損失也負(fù)責(zé)賠償。水漬險(xiǎn)不包括銹損、碰損、破碎以及散裝貨物的部分損失，故常用于不易損壞的貨物或生銹并不影響使用價(jià)值的貨物，如鋼管、線材等。
（3）一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍，除包括平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的責(zé)任外，還包括被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于一般外來(lái)原因所造成的全部或部分損失。這里的一般外來(lái)原因是指一般附加險(xiǎn)的內(nèi)容，故一切險(xiǎn)是平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一般附加險(xiǎn)的總和?？梢?，一切險(xiǎn)并非包含了海運(yùn)過(guò)程中可能遇到的一切風(fēng)險(xiǎn)、損失和費(fèi)用，對(duì)于由運(yùn)輸延遲、戰(zhàn)爭(zhēng)和罷工等原因造成的損失，即使投保“一切險(xiǎn)”，保險(xiǎn)人也不予負(fù)責(zé)。與平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)相比，一切險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍最廣，應(yīng)用于價(jià)值較高、致?lián)p原因較多的貨物，如棉毛及其制品等。
?。?）除外責(zé)任
為了分清貨物在海上運(yùn)輸過(guò)程中的各關(guān)系人，即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、發(fā)貨人、收貨人、承運(yùn)人等對(duì)損失的責(zé)任，使保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任更為明確，《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》中還規(guī)定了保險(xiǎn)人的除外責(zé)任，即保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的范圍，主要包括以下五項(xiàng)：
?、俦槐ｋU(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失所造成的損失；
?、趯儆诎l(fā)貨人責(zé)任所引起的損失；
?、墼诒ｋU(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良和數(shù)量短差所造成的損失或費(fèi)用；
?、鼙槐ｋU(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所造成的損失和費(fèi)用；
?、輵?zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。
（5）保險(xiǎn)的責(zé)任起訖
出于運(yùn)輸險(xiǎn)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中對(duì)責(zé)任起訖不規(guī)定具體的日期，而是采用“倉(cāng)至倉(cāng)”（warehouse to warehouse，簡(jiǎn)稱W/W）原則，即保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)貨物所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，從運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的發(fā)貨人倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所開始生效，在正常運(yùn)輸過(guò)程中（包括海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)）繼續(xù)有效，直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明目的地收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所或被保險(xiǎn)人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。如未抵達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存所，則以被保險(xiǎn)貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿60天為止。如在上述60天內(nèi)被保險(xiǎn)貨物需轉(zhuǎn)運(yùn)倒非保險(xiǎn)單所載明的目的地時(shí)，則以該項(xiàng)貨物開始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)終止。
2.附加險(xiǎn)是對(duì)基本險(xiǎn)的補(bǔ)充和擴(kuò)大，投保人只能在投保一種基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才可以加保一種或幾種附加險(xiǎn)。附加險(xiǎn)有一般附加險(xiǎn)、特別附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)三類。
?。?）一般附加險(xiǎn)有11種，包括：偷竊、提貨不著險(xiǎn)(theft pilferage and non-delivery，簡(jiǎn)稱T.P.N.D)、淡水雨淋險(xiǎn)(fresh water &/or rain damage，簡(jiǎn)稱F.W.R.D)、短量險(xiǎn)(risk of shortage)、滲漏險(xiǎn)(risk of leakage)、混雜、沾污險(xiǎn)(risk of intermixture and contamination)、碰損、破碎險(xiǎn)(risk of clash and breakage)、串味險(xiǎn)(risk of odor)、受潮受熱險(xiǎn)(damage caused by sweating & heating)、銹損險(xiǎn)(risk of rust)、鉤損險(xiǎn)(hook damage)、包裝破裂險(xiǎn)(breakage of parking)。
?。?）特別附加險(xiǎn)包括：交貨不到險(xiǎn)(failure to deliver)、進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)(import duty risk)、艙面險(xiǎn)(on deck risk)、拒收險(xiǎn)(rejection risk)、黃曲霉素險(xiǎn)(aflatoxin)、出口貨物到香港、九龍或澳門存?zhèn)}擴(kuò)展條款(fire risk extension clause for storage of cargo at destination of Hong Kong, including Kowloon or Macao，簡(jiǎn)稱FREC)
?。?）特殊附加險(xiǎn)包括海運(yùn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)(ocean marine cargo war risk)、海運(yùn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的附加費(fèi)用險(xiǎn)(additional expenses-war risk)和罷工險(xiǎn)(strikes risk)。
3.海洋運(yùn)輸貨物專門保險(xiǎn)
針對(duì)海運(yùn)貨物的某些特性，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中還有承保其特性的專門險(xiǎn)別，這些專門險(xiǎn)也屬于基本險(xiǎn)的性質(zhì)，可以單獨(dú)投保。我國(guó)的兩種海運(yùn)貨物專門險(xiǎn)是海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn)(ocean marine insurance for frozen products)和海洋運(yùn)輸散裝桐油保險(xiǎn)(ocean marine insurance for woodoil bulk)。
4.賣方利益險(xiǎn)(contingency insurance – covers seller’s interest only)
賣方利益險(xiǎn)是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司于1978年開始承保的一種特殊的獨(dú)立險(xiǎn)別，它是針對(duì)我國(guó)出口企業(yè)按CFR或FOB價(jià)格條件，或在無(wú)證托收的支付方式下出口為保障自身利益而投保的險(xiǎn)別。
投保海運(yùn)保險(xiǎn)，應(yīng)注意的問(wèn)題：
1、注意選擇適合貨物的險(xiǎn)種。貨物特性不同，選擇的險(xiǎn)種也不同，有的貨物易碎，有的貨物易自燃、受潮、霉變，所以投保要選擇適合的險(xiǎn)種。目前，可供投保的基本險(xiǎn)種（中國(guó)）有：平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)，還有一般附加險(xiǎn)、特殊附加險(xiǎn)、特別附加險(xiǎn)。
2、投保一定要及時(shí)，盡量避免倒簽單的問(wèn)題，一般香港、澳門、日本、臺(tái)灣、韓國(guó)、朝鮮地區(qū)船開之后3天之內(nèi)必須投保。新加坡、菲律賓5-7天之內(nèi)必須投保，其他地區(qū)15天之內(nèi)必須投保。否則影響出單、索賠。
3、還要注意投保時(shí)要誠(chéng)實(shí)，當(dāng)然有一些問(wèn)題可以用另一種方式來(lái)做?？墒峭侗５男畔⒁欢ㄒ鎸?shí)，否則，就會(huì)比較不好辦了。
4、掌握一些特殊貨物、特殊險(xiǎn)種保險(xiǎn)公司的態(tài)度。例如陶瓷，保險(xiǎn)公司一般都有絕對(duì)免賠，可是如果客戶開信用證時(shí)候要不計(jì)免賠，就不是很好辦了，當(dāng)然保險(xiǎn)公司不同，承包情況也不同，對(duì)于這樣的問(wèn)題，是能解決的。對(duì)于特殊險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，例如輪胎的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，美國(guó)、加拿大的，保險(xiǎn)公司是不保的，這些情況也要注意。
如何避免海運(yùn)保險(xiǎn)"盲區(qū)"
在國(guó)際貿(mào)易中，貨物從賣方到買方必須經(jīng)過(guò)長(zhǎng)途運(yùn)輸和多次裝船、儲(chǔ)存等環(huán)節(jié)。在這個(gè)過(guò)程中，容 易因自然災(zāi)害、意外事故和其他外來(lái)因素遭受損失，貨主為了在貨物受損后能獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，就必須 對(duì)貨物進(jìn)行保險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)是國(guó)際貿(mào)易不可缺少的組成部分。根據(jù)國(guó)際慣例，出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé) 任起止，一般是"艙運(yùn)輸"即從起運(yùn)港起到發(fā)貨人的倉(cāng)庫(kù)止。那么，是否發(fā)生在"艙至艙"責(zé)任范圍內(nèi)的損 失均可獲得賠償呢？未必！讓我們先看出以下的兩個(gè)案例。
以FOB和CFR的價(jià)格條款成交的合同，應(yīng)由買方投保，根據(jù)國(guó)際貿(mào)易規(guī)定，以FOB和CFR的價(jià)格條款成 交的合同，貨物的所有權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)是從貨物在裝運(yùn)港越過(guò)船弦以后才轉(zhuǎn)移給買方的，也就是說(shuō)買方只對(duì)在 裝運(yùn)港船弦以后的貨物所發(fā)生的損失負(fù)賠償責(zé)任。如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在裝運(yùn)港發(fā)貨人的倉(cāng)庫(kù)和貨物在裝運(yùn)港 越過(guò)船舷之前，買方和賣方無(wú)法從保險(xiǎn)公司獲得賠償，這一段就成為保險(xiǎn)"盲區(qū)"。
以CIF價(jià)格條款成交的合同，應(yīng)由賣方投保，在實(shí)際工作中，尤其是散裝貨物，賣方往往是在裝船后根據(jù)實(shí)際的裝船數(shù)量進(jìn)行投保的，自裝船到投保存在著時(shí)間差，這樣就有可能在投保以前發(fā)生承包責(zé)任范圍內(nèi)的損失，即損失在前，投保在后。例如貨物在裝船過(guò)程中受到雨淋，吊鉤脫扣而致貨物落海等損失。根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的有關(guān)規(guī)定，被保險(xiǎn)人對(duì)在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生的承保損失有權(quán)獲得賠償，即損失發(fā)生在訂立保險(xiǎn)契約之前，但是投保要有投保時(shí)確實(shí)不知情的證明，否則保險(xiǎn)公司不承賠償責(zé)任。由天在實(shí)際工作中賣方（投保人）對(duì)裝船過(guò)程是十分了解的，投保人很難證明在投保時(shí)對(duì)損失確實(shí)不知情，因此被保險(xiǎn)人也很難從保險(xiǎn)公司獲得賠償，這也屬于保險(xiǎn)的一個(gè)"盲區(qū)"。
那么，在國(guó)際貿(mào)易貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，怎樣才能避免保險(xiǎn)"盲區(qū)"，有效保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益呢？
本人現(xiàn)提兩條建議，僅供參考。以FOB和CFR價(jià)格條款成交的合同，賣方可以在裝船前單獨(dú)向保險(xiǎn)公司投保"裝船前險(xiǎn)"，有的也叫國(guó)內(nèi)運(yùn)輸險(xiǎn)，這樣一旦發(fā)生上例一所述的損失時(shí)，賣方即可以從保險(xiǎn)公司獲得賠償。對(duì)以CIF價(jià)格條款成交的合同，賣方可以在裝船前先向保險(xiǎn)公司投保，講明投保的條件，裝船后再將提單數(shù)量通知保險(xiǎn)公司，取得正式的保險(xiǎn)單。這樣一旦發(fā)生承包范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)公司就應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任，從而有效地保護(hù)了被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。
海運(yùn)保險(xiǎn)在進(jìn)口合同執(zhí)行中應(yīng)注意的問(wèn)題
國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)差別大
與FOB進(jìn)口合同相比,CIF、CIP等條款由于能免去買方對(duì)進(jìn)口設(shè)備的運(yùn)輸安排和支付運(yùn)保費(fèi)等方面所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)代理商及國(guó)內(nèi)用戶已開始采用這些條款簽訂進(jìn)口合同。但由于這些條款并非十全十美，更由于各設(shè)備出口商所在的地域不同，各國(guó)的習(xí)慣做法和對(duì)INCOTERMS（國(guó)際及貿(mào)易術(shù)語(yǔ)解釋通則）理解的不同，因此進(jìn)口合同在執(zhí)行過(guò)程中也會(huì)遇到這樣或那樣的問(wèn)題。以運(yùn)輸索賠為例，向國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司提賠與向國(guó)外保險(xiǎn)公司按國(guó)際慣例進(jìn)行索賠，從程序上和手續(xù)上以及索賠的時(shí)效上都有很大的不同。
使用CIF、CIP條款簽訂的合同，由于是由賣方代買主在國(guó)外按合同條款的有關(guān)險(xiǎn)別規(guī)定辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)，因此當(dāng)貨損發(fā)生時(shí)，需由買方自行備齊保險(xiǎn)單上注明的所需提賠文件，在保單限定的時(shí)間內(nèi)，以保單規(guī)定的方式直接向保險(xiǎn)公司提賠或由賣方代為轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)公司。至于保險(xiǎn)公司是否給予賠付，則與賣方無(wú)關(guān)，因?yàn)橘I方是保單的受益人。如果向國(guó)外保險(xiǎn)公司提賠，買方處于較被動(dòng)的地位。 國(guó)外保險(xiǎn)要求更嚴(yán) 首先，索賠時(shí)效不同。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司以中保財(cái)產(chǎn)公司為例，索賠時(shí)效為保單承保起2年內(nèi)有效。而國(guó)外保險(xiǎn)公司的索賠時(shí)效一般 為一年，一年的時(shí)間對(duì)于那些地處偏遠(yuǎn)山區(qū)且設(shè)備量大、超限貨物多的用戶是十分緊張的。一旦超過(guò)索賠期，即使文件齊備、理由充足，保險(xiǎn)公司也不再受理。
其次，聯(lián)系不便。再以中保公司為例，一旦用戶發(fā)現(xiàn)貨損，即可通知當(dāng)?shù)胤止纠碣r。而國(guó)外保險(xiǎn)公司承保的貨物一旦發(fā)生貨損，則需由用戶通知買方，再由買方通知外商，由外商通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司再通知其保險(xiǎn)單上指明的國(guó)內(nèi)檢驗(yàn)代理。
如果由用戶直接通知報(bào)單上的檢驗(yàn)代理人檢驗(yàn)，那么用戶還要為該代理人支付一定的費(fèi)用，否則這些檢驗(yàn)代理人是不會(huì)為用戶理賠的。
第三，國(guó)外保險(xiǎn)公司對(duì)提賠文件的要求極為嚴(yán)格，缺一不可，手續(xù)也相對(duì)復(fù)雜。提賠文件除包括正本報(bào)單、提單、發(fā)票、裝箱單外，還應(yīng)提供理貨單、向船方或運(yùn)輸公司的提賠聲明函、檢驗(yàn)代理出具的檢驗(yàn)報(bào)告、報(bào)單受益人提出的索賠申請(qǐng)等等及其它保險(xiǎn)單上規(guī)定的提賠文件，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)寄達(dá)國(guó)外保險(xiǎn)公司。一旦保險(xiǎn)公司受理，你還應(yīng)按其要求填寫其需來(lái)的其他文件并及時(shí)寄回，否則國(guó)外保險(xiǎn)公司仍可以各種理由拒賠。 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)明顯 通過(guò)幾年來(lái)的實(shí)踐和總結(jié)，我們認(rèn)為運(yùn)輸保險(xiǎn)由買方國(guó)家的保險(xiǎn)公司承保有著諸多優(yōu)勢(shì)。
如仍以中保公司為例，有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：
第一，可以避免海運(yùn)及內(nèi)陸運(yùn)輸二段投保而易造成的責(zé)任不清，索賠扯皮的現(xiàn)象。
第二，保險(xiǎn)范圍可以從終止目的港延伸至合同現(xiàn)場(chǎng)，不另加收保險(xiǎn)費(fèi)。
第三，索賠檢驗(yàn)賠付較為方便，用戶可以在當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)分公司辦理及申報(bào)。如需賣方補(bǔ)供貨物的，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司也可以直接將賠款費(fèi)用匯外商帳戶。
第四，索賠時(shí)效為二年。 給賣方的理由
在使用CIF、CIP條款簽訂進(jìn)口合同時(shí)，買方可以如下幾點(diǎn)說(shuō)服賣方，要求在買方國(guó)內(nèi)投保：
1.CIF、CIP合同條款下，合同價(jià)中已包含保險(xiǎn)費(fèi)用，故外商在發(fā)貨時(shí)必須按每批貨物 發(fā)運(yùn)情況辦理投保手續(xù)。此條理由是反對(duì)有些外商以自己是大公司，本公司與保險(xiǎn)公司有年度協(xié)議，不再每批投保，故不按合同規(guī)定每批辦理投保手續(xù)，出具正式保單，而只提供保險(xiǎn)證明書的做法。
2.CIF、CIP合同條款下，賣方是代買方投保，保險(xiǎn)受益人為買方，貨物風(fēng)險(xiǎn)在裝港船舷轉(zhuǎn)移。如有貨損發(fā)生，由買方自行復(fù)責(zé)索賠，賣方只是有義務(wù)協(xié)助買方，故賣方應(yīng)尊重買方的意見。
3.合同的買方為中國(guó)用戶，故由中國(guó)保險(xiǎn)公司承保運(yùn)輸險(xiǎn)是合情合理的，且更能方便最終用戶。
4.中國(guó)保險(xiǎn)公司目前都以國(guó)營(yíng)公司為主，無(wú)論在資信上還是在實(shí)力上都可以與其他國(guó)家的保險(xiǎn)公司相比，且更勝一籌。 |
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