| 潘先生是一名軟件工程師，今年25歲，工作兩年，本人有社保、醫(yī)保。
目前年收入8.4萬元，年支出2.4萬元。有現(xiàn)金及銀行存款價值1萬元。投資偏好屬于中庸型。因工作需要，潘先生經(jīng)常要去外地出差。
理財目標(biāo)：
潘先生希望自己每年能有10%以上的投資回報。
理財建議：
身為軟件工程師的潘先生可以說是年輕有為，月收入7000元，月支出2000元，支出比例合理，積累能力不錯。但目前他尚無房產(chǎn)，也沒有投資措施，只有1萬元的積蓄，急需加強積累。他正處于事業(yè)的起步期，并且可能在未來幾年里面臨著婚育需求，雖然目前收入不低，但是如果沒有系統(tǒng)的理財方案，以后的經(jīng)濟(jì)壓力可能會比較大。
首先建議潘先生準(zhǔn)備一筆應(yīng)急準(zhǔn)備金，以應(yīng)付臨時的、突發(fā)的意外支出，考慮到其支出狀況，建議將現(xiàn)有1萬元積蓄當(dāng)作應(yīng)急資金儲備，拿5000元以購買貨幣市場基金的形式保存，剩下的5000元以銀行短定期(3～6個月)存款的形式保存。
潘先生經(jīng)常出差，因此建議他辦理航空/酒店聯(lián)名信用卡，一來可享有信用卡的消費、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、匯款等便捷服務(wù)，二來可以方便預(yù)訂酒店、購機票等，并享有眾多折扣優(yōu)惠。
潘先生每月應(yīng)該可節(jié)余5000元，建議將1000元用于指數(shù)型基金定投。若每年年末有金額較大的節(jié)余資金，可按風(fēng)險偏好建立一個中庸型基金投資組合：30%股票型+50%保本型+20%債券型。
該組合年回報率約為8.2%，若能堅持下去，3年后將會有10萬元的資金，屆時他可以根據(jù)自己的情況，或用作創(chuàng)業(yè)、或用作婚嫁、或用作其他方面的投資。 |
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